two wheeler loan rate of interest
two wheeler loan rate of interest कितना लेता है जानें विस्तार से ।
दोपहिया ऋणों की ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न होती हैं, और वे ऋण राशि, ऋण अवधि, उधारकर्ता की साख, और अन्य प्रासंगिक कारकों जैसे कारकों से भी प्रभावित होती हैं।
सितंबर 2021 की मेरी जानकारी के अनुसार, भारत में विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए दोपहिया ऋणों की ब्याज दरें लगभग 9% से 23% तक थीं। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये दरें परिवर्तन के अधीन हैं और ऊपर उल्लिखित विभिन्न कारकों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं।
यदि आप दोपहिया वाहन ऋण लेना चाहते हैं, तो मैं आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प खोजने के लिए विभिन्न उधारदाताओं पर शोध करने और उनकी ब्याज दरों, शुल्कों और अन्य नियमों और शर्तों की तुलना करने की सलाह दूंगा।
टू-व्हीलर लोन के लिए ब्याज दर विभिन्न कारकों जैसे उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर, ऋण राशि, ऋण अवधि और ऋणदाता की नीतियों के आधार पर भिन्न हो सकती है।
सितंबर 2021 में मेरे ज्ञान कटऑफ के अनुसार, भारत में दोपहिया ऋणों की ब्याज दरें लगभग 7% से 25% तक थीं, अधिकांश उधारदाताओं ने लगभग 10-15% ब्याज लिया। हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि समय के साथ ब्याज दरें बदल सकती हैं, इसलिए नवीनतम दरों और ऑफ़र के लिए ऋणदाता से जांच करना सबसे अच्छा है।
इसके अतिरिक्त, कुछ ऋणदाता विशिष्ट ग्राहक खंडों के लिए या खरीदे जा रहे दोपहिया वाहन के मेक और मॉडल के आधार पर कम ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं। विभिन्न उधारदाताओं से ब्याज दरों की तुलना करना और आपकी विशेष स्थिति के लिए सबसे अनुकूल शर्तों की पेशकश करने वाले को चुनना हमेशा एक अच्छा विचार है।
बाइक लोन ईएमआई की गणना कैसे करें?
यहां दिखाया गया है कि बाइक लोन ईएमआई की गणना कैसे की जाती है:
ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1+आर)^एन]/[(1+आर)^एन-1]
यहाँ, P ऋण राशि या मूलधन के लिए है, R प्रति माह ब्याज दर है और N मासिक किस्तों की संख्या है।
मासिक ईएमआई की गणना करने के लिए, मूल राशि (पी), ब्याज दर (आर) जिस पर आपको ऋण मिला था और भुगतान महीनों/अवधि (एन) की संख्या दर्ज करें।
इसे एक उदाहरण की मदद से समझते हैं।
मान लेते हैं कि आप 12% की ब्याज दर पर 12 महीने की अवधि के लिए ₹1,00,000 का ऋण लेते हैं।
जब आप उपरोक्त समीकरण में जानकारी दर्ज करते हैं, तो यह इस तरह दिखाई देगी:
ईएमआई= [1,00,000 x 0.12 x (1+0.12)^12]/[(1+0.12)^12-1]
गणना करने पर, आपके मासिक बाइक लोन की ईएमआई ₹8,885 निकलेगी
कम ब्याज दर पर टू व्हीलर लोन प्राप्त करने के टिप्स
टू व्हीलर लोन के लिए आवेदन करते समय, आप हमेशा न्यूनतम संभव ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने का प्रयास करेंगे। उन कुछ युक्तियों पर नज़र डालें जो आपको सबसे कम दोपहिया ऋण ब्याज दर प्राप्त करने में मदद कर सकती हैं:
अच्छा क्रेडिट इतिहास - आपके द्वारा पेश किए जाने वाले बाइक लोन की ब्याज दर में क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है, तो कम ऋण ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना कम है। ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपका क्रेडिट इतिहास दोषरहित है।
अच्छे रिश्ते मायने रखते हैं - जिस बैंक में आपका पहले से सेविंग अकाउंट है, वहां से बाइक लोन लेने की कोशिश करें। यदि आपने उनके साथ बहुत अच्छा और मधुर संबंध बनाए रखा है, तो आप दोपहिया वाहनों की बेहतर ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं।
निम्न ऋण स्थिति - नए ऋण के लिए आवेदन करने से पहले अपने ऋण-से-आय अनुपात की जाँच करें। मौजूदा ऋणों का भुगतान करें और इस अनुपात को नीचे लाएं। इस अनुपात में वर्तमान आय का वह हिस्सा शामिल होता है जिसका उपयोग क्रेडिट कार्ड बिल और अन्य ऋण चुकाने के लिए किया जाता है। यदि आपके पास कम अनुपात है तो अच्छी ब्याज दरें मिलने की संभावना अधिक होती है।
बेहतर बातचीत - अपने बैंक के साथ बातचीत करने से आपको उन परिस्थितियों में बेहतर ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जहां आप ऋण के लिए बाइक ऋण पात्रता मानदंडों को पूरी तरह से पूरा नहीं करते हैं।
ब्याज दर के प्रकार
बाइक लोन पर लगने वाली ब्याज दरें दो तरह की होती हैं।
निश्चित ब्याज दर - बाजार दर में बदलाव के बावजूद निश्चित ब्याज दरें स्थिर रहती हैं। यदि आप 10% की निश्चित ब्याज दर चुनते हैं, तो यह ऋण अवधि के अंत तक समान रहेगी।
फ्लोटिंग ब्याज दर - फ्लोटिंग ब्याज दरों में बाजार की मौजूदा स्थितियों के आधार पर उतार-चढ़ाव होता है। फंड-आधारित उधार दर की सीमांत लागत रेपो दर में बदलाव के साथ घटती-बढ़ती रहती है। इसलिए, समय के साथ, आपकी फ्लोटिंग ब्याज दर, जो इस दर से जुड़ी है, तदनुसार बदल सकती है। फ्लोटिंग दरें स्थिर दरों की तुलना में कम होती हैं। इसलिए, ज्यादातर कर्जदार अपने टू-व्हीलर लोन के लिए फ्लोटिंग रेट चुनते हैं।
परिवर्तनीय ब्याज दर या निश्चित ब्याज दर - बाइक लोन के लिए क्या बेहतर है?
आम तौर पर, टू-व्हीलर लोन पर निश्चित ब्याज दरें ज्यादातर व्यक्तियों द्वारा पसंद की जाती हैं क्योंकि वे भविष्यवाणी और वित्तीय सुरक्षा प्रदान करते हैं। इससे आप अपने मासिक बजट की सटीक योजना बना सकते हैं और अपने ईएमआई भुगतान के शीर्ष पर बने रह सकते हैं। इसके अतिरिक्त, जब आप भविष्य में ब्याज दर में वृद्धि की उम्मीद करते हैं और आप ब्याज की वर्तमान दर को लॉक कर देते हैं, तो निश्चित दरें फायदेमंद हो सकती हैं, इसलिए आपको बाद में उच्च दर का भुगतान नहीं करना पड़ता है।
जबकि फ्लोटिंग दरें आम तौर पर एक ही ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित निश्चित ब्याज दर से 1% से 2.5% कम होती हैं, वे अचानक उतार-चढ़ाव कर सकते हैं, जिसके कारण आप कुछ मामलों में अधिक भुगतान कर सकते हैं।
टू व्हीलर लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
आपके टू व्हीलर लोन की ब्याज़ दरें निर्धारित करने वाले विभिन्न कारकों की जाँच करें:
वार्षिक आय: अधिकांश ऋणदाता दोपहिया ऋण के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम आय सीमा निर्धारित करते हैं। आवेदक जितना अधिक कमाता है, आपके ऋण का भुगतान न करने का जोखिम उतना ही कम होता है। यदि आपकी आय का स्तर अधिक है, तो आपको कम ब्याज दर मिल सकती है।
रोजगार का प्रकार: आवेदक के स्व-नियोजित या वेतनभोगी होने के आधार पर वित्तीय संस्थान अलग-अलग बाइक लोन की ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। वेतनभोगी व्यक्तियों को स्व-नियोजित आवेदकों की तुलना में कम ब्याज दर पर बाइक लोन की पेशकश की जाएगी।
उम्र: लोन की ब्याज दर निर्धारित करने में आवेदक की उम्र महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यदि आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब आ रहे हैं, तो आपसे उच्च ब्याज दर ली जाएगी क्योंकि युवा लोगों की तुलना में आपकी ऋण चुकाने की क्षमता कम हो सकती है।
क्रेडिट स्कोर: दोपहिया ऋण की ब्याज दर निर्धारित करने वाले सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक आवेदक का क्रेडिट स्कोर है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप कम ब्याज दर प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, और यदि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो अधिक ब्याज दर ली जाएगी।